הפתרון לסוגית גניבות הרכב בידי הממשלה

אתר הביטוח - איגוד והתאחדות המבטחים בישראל

מאמרי ביטוח
הפתרון לסוגית גניבות הרכב בידי הממשלה
הפתרון לסוגית גניבות הרכב מצוי בידי הממשלה - שמואל מלכיס, כלכלן אגוד חברות הביטוח, בכנס ביום 21/5/2007 בשרתון סיטי ר"ג
על הכדאיות הכלכלית למבטחים במניעת גניבות הרכב עלינו לשאול את השאלה, עד כמה כדאי לחברות הביטוח להקטין את הגניבות? הלא סיכון הוא מקור פרנסתן של חברות ביטוח. חברות הביטוח עוסקות ברכישת סיכונים ואינן עוסקות במניעה או בהקטנה של סיכונים והדבר נכון גם לעניין סיכון גניבות הרכב. הדבר החשוב לחברות הביטוח הוא לשמור על רמת הסיכון, כך שתוכלנה לנהל אותו ולא תהיה עליה דרמטית בגניבות ומחיר הסיכון יעלה על המחיר אשר שולם על ידי המבוטחים כאשר רכשו את הפוליסה. מבחינת המבטחים עדיף, כמובן, המצב שבו הסיכון ירד בתקופת הביטוח תודות לכך שיחידת אתג"ר תצליח ותקטין את מספר הגניבות. אם הסיכון ידוע ויציב, מוכרים את הפוליסה עם הכיסוי המתאים לסיכון גניבה. האינטרס אינו לממן את יחידת אתג"ר כדי שהגניבות יקטנו, כיון שברור שקיטון בגניבות יגרור קיטון בפרמיות, הואיל והענף נמצא בתחרות לא קטנה, והרי ברור כי בסופו של דבר, תתקיים רמה מסוימת של גניבות בשנה, בסביבות 30,000 פחות או יותר בהתחשב בגידול במצבת כלי הרכב. חברות הביטוח מממנות את יחידת אתג"ר רק באופן חלקי בשל איסור סטטוטורי, בנוסף לחברות החברות באגוד משתתפות במימון גם שתי חברות ביטוח נוספות. התמיכה ביחידת אתג"ר נובעת מהאינטרס לשמור על כך שלא יהיה גידול בלתי מבוקר במספר גניבות הרכב כאשר קיים גם המרכיב של יחסי ציבור. הפעילות של איתוראן היא פעילות ברוכה, כיון שהחברה עוסקת ברכבים יקרים שנגנבים לא למטרת פירוק אלא לשימוש עצמי בשטחים. החברה פועלת בנתח שוק של רכבים יקרים וטוב מאוד שגוזרים את השוליים של הסיכון. התקנת אמצעי מיגון מורידה את הפרמיה כאשר המבטחים מעוניינים לקבל פרמיה עד כמה שיותר גבוהה. חברות הביטוח אינן עוסקות בפיקוח על רכישת חלפים גנובים, החברות עוסקות רק בחלפים חוקיים. יש חוק רישום חלפים משומשים. הערכת נזקי הגניבות למשק גם אם יסגרו את כל המעברים, יש גם גנבים מקומיים. כל עוד קיים ביקוש לחלקי חילוף משומשים יהיה ביקוש לחלקים שפורקן מכלי רכב גנובים. המניע הוא ההפרש שבעלות החלפים וגנבים תוצרת הארץ תמיד יהיו. ההערכה הכלכלית שלי של עלות גניבות הרכב למשק הישראלי אינה מתבססת על העלות לחברות הביטוח אשר ממומנת על ידי הפרמיה, אלא על הנזק למדינת ישראל ללא קיזוז המיסוי. מספר הגניבות הממצע לשנה הוא 33,500 מתוכם 70% אינם נמצאים כפול 55,000 ₪ עלות מוצעת של כלי רכב שווה 1.3 מיליארד ₪ נזק ישיר. לסכום זה יש להוסיף 200 מיליון ₪ עלות התיקון של כלי רכב אשר נמצאו ניזוקים עקב הגניבה. באומדן זהיר ביותר, מרכיב הפרמיה לביטוח סיכון גניבה מהווה 10% מהפרמיה לביטוח רכב, כלומר מתוך פרמיה שנתית של 5 מיליארד ₪ 500 מיליון ₪ הם בגין הסיכון הגלום בביטוח הרכב. יש להוסיף הוצאה שנתית של 2,000 ₪ למבוטח למיגון 150,000 כלי רכב חדשים המיובאים כל שנה וכך הגענו לסכום נוסף של 300 מיליון ₪ בשנה. כמו כן יש לקחת בחשבון את ההוצאה המימון של המיגון הקיים של 1,300,000 כלי רכב המוערכת ב - 5% לשנה כלומר בסך 100 מיליון ₪ לסכום המצטבר יש להוסיף כ 100 מיליון ₪ עלויות עקיפות של הגורמים המטפלים ברכב ובגנבי רכב, כמו משטרה, בתי משפט ושמאים ובסה"כ אני מעריך את עלות גניבות הרכב למשק בסכום של 2.5 מיליארד ₪ בשנה. מה ניתן לעשות נגד גניבות רכב? הגורם המניע את גניבות הרכב הם כוחות השוק. גונבים רכב בעיקר לפירוק, וימשיכו לגנוב כל עוד הדבר ישתלם כלכלית. המניע לגניבות הוא מחירי החלפים החדשים המקוריים, הנובע מהמונופול שיש ליבואני הרכב על יבוא חלפיו. לו ממשלת ישראל הייתה מחליטה, לאסור על יבואני הרכב לייבא גם חלפים, שוק החלפים היה נפתח לתחרות שהייתה מורידה ללא ספק את מחירי החלפים המקוריים לרמה סבירה שהייתה מצמצמת מאד את כדאיות הגניבות של רכב למטרות פירוק. באירופה גונבים רכב בעיקר לשימוש זמני וכמעט אין גניבות לשם פירוק וסחר בחלקי חילוף. רק חלק קטן יחסית מהגניבות מתבצע לצורך שימוש קבוע -, מעבירים רכבים מהמדינות העשירות למדינות עניות למדינות צפון אפריקה או מזרח אירופה. לדעתי, הפתרון לסוגית גניבות כלי הרכב נתון בידי הממשלה. על שמואל מלכיס, מנהל המחלקה הכלכלית של אגוד חברות הביטוח והתאחדות החברות לביטוח חיים

בניית אתרים

עמוד הבית

|

|

תנאי השימוש באתר

|

שלח לחבר

|